导读记者从业内了解到，近日，国家金融监督管理总局向财产保险公司和保险中介机构发布《关于加强和改善互联网财产保险业务监管的通知(修改稿)》...
记者从业内了解到，近日，国家金融监督管理总局向财产保险公司和保险中介机构发布《关于加强和改善互联网财产保险业务监管的通知(修改稿)》(以下简称《通知》)，并征求意见。与之前的征求意见稿相比，互联网财产保险的准入门槛有所降低，但对可追溯性管理提出了明确要求。业内人士认为，互联网保险是发展普惠保险的重要途径，规范监管将促进行业更好的发展。展业必须至少满足两个要求
《通知》明确了互联网财产保险业务的定义，即保险公司在自营网络平台上销售保险产品、订立保险合同、提供保险服务的保险业务活动，通过设立自营网络平台或委托保险中介机构。
与之前的征求意见稿相比，《通知》降低了保险公司开展互联网财产保险业务的门槛，从之前的五个方面将具体要求降低到两个方面:一是四季度综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低于75%。；第二，风险综合评级连续四个季度为B类及以上。《通知》要求，“保险公司不符合上述经营条件的，应当立即停止开展互联网财产保险新业务。”
"降低门槛可以给更多的公司参与互联网保险业务的机会."一位业内人士对记者表示，这应该是监管部门采纳的行业反馈。根据上述门槛要求，大多数保险公司可以参与互联网保险业务，但根据保险公司目前的充足偿付能力和风险综合评级，十多家财产保险公司暂时错过了这项业务。
同时，《通知》还调整了保险中介机构开展互联网财产保险业务的准入门槛。新要求是:保险专业中介机构应为国家机构，机构本身符合互联网财产保险业务可追溯管理的相关要求。北京安排网保险代理有限公司总经理杨帆告诉《证券日报》记者，《通知》规范了中介机构的资质条件、合作方式、信息安全措施、责任划分等。，从而保证保险业务的合法性、透明度和风险控制。
在互联网财产保险业务范围方面，《通知》提出，符合条件的保险公司可以将互联网财产保险业务的业务区域扩展到未设立分支机构的省(区、市)。但除非符合特殊要求的公司严格控制机动车保险、农业保险、工程保险、船舶保险、特殊风险保险等保险。通过互联网扩展到未设立分支机构的地方。
从目前互联网财产保险的保险类型来看，家庭财产保险、意外险、旅游险、退货运费保险等保险类型较多。杨帆认为，随着行业标准化的发展，未来将出现更多创新的互联网财产保险产品。
压实保险公司主体责任
中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，互联网保险是促进普惠保险发展的最佳选择，也是保险业通过普惠保险实践普惠金融的最佳实践。近年来，中国财产保险行业的经营环境发生了深刻的变化。《通知》规范了财产保险行业向数字化和智能化的转型，将为财产保险行业的高质量发展注入更大的动能。财产保险公司应利用互联网和金融技术的力量，更好地发展科技保险、普惠保险和数字保险。
在具体业务监管方面，《通知》加强了保险公司的主要责任。除了规范自己的业务，还必须加强对合作机构的管理，“做好互联网财产保险业务的可追溯性管理。”
《通知》明确规定，保险公司与互联网平台合作互联网财产保险业务时，应慎重选择合作伙伴，规范业务运营。建立统一的合作伙伴准入和退出机制，明确相应的标准和程序，实行名单管理。
同时，对于依托特定场景提供相关保障的互联网财产保险业务，保险公司应严格遵守保险产品监管的相关规定，对特定场景的风险状况进行合理评估，科学确定保险费率，不得违反保险原则开发保险产品，不得通过高定价、高成本侵犯保险消费者的合法权益。
一位业内人士告诉记者，这一要求非常有针对性。典型案例是，保险公司依靠特定场景销售的航空意外险等保险，之前成本异常高。
《通知》对风险控制和数据安全有相应的规定，这对互联网保险运营非常重要。比如保险公司开展互联网财产保险业务，核心风险控制要保证独立有效，不得委托非持牌机构影响风险管理的核心业务环节，不得仅依靠合作机构的数据进行风险识别、评估和控制。同时，保险公司应当按照法律、法规和监管要求规范数据采集和使用，加强数据的全过程管理，明确合作机构在数据采集、加工和存储方面的责任边界。
上述业内人士认为，这一规定也有很强的针对性。据此前监管机构介绍，部分银行保险机构外包服务发生多起安全风险事件，对银行保险机构的网络、数据安全、业务连续性产生一定影响，暴露出相关机构外包服务管理存在突出风险问题。
此外，《通知》要求，保险公司应于2024年3月31日前完成互联网财产保险业务整改。未能如期完成整改的，不得开展互联网财产保险新业务。
杨帆认为，新的监管要求有助于提高市场透明度和稳定性，保护消费者权益，进一步促进互联网财产保险市场的健康发展。